1. 年金制度の基本概要
日本の年金制度は、主に公的年金と私的年金の二本柱で構成されています。公的年金には「国民年金」と「厚生年金」があり、私的年金には企業年金や個人年金があります。これらの制度は、退職後の生活を経済的に支えるために設計されています。
とくに国民年金は、自営業者やフリーランス、学生なども含めた全国民が加入する基礎的な制度であり、老後の最低限の生活を保障する役割を持っています。
一方、厚生年金は会社員や公務員など、給与所得者が対象で、国民年金よりも給付水準が高いのが特徴です。
さらに、企業や個人が自主的に積み立てる「私的年金」も近年注目されています。確定拠出年金（iDeCo）や企業型年金などを活用することで、老後資金を自分で形成する流れが広がっています。
このように、年金制度は「自分で選び・準備する時代」へと変化しており、制度の理解がシニア世代の安心な暮らしの第一歩になります。
2. 年金と収入の関係：収入が年金に与える影響
年金を受け取りながら働くシニアが増えるなかで、特に注意したいのが「収入が年金にどのような影響を与えるか」という点です。
年金受給者が働いて収入を得る場合、その金額が一定の限度額を超えると「在職老齢年金制度」により年金が一部減額されることがあります。
この仕組みは、「働くシニアが二重に得をする」ことを防ぐための調整制度ですが、実際には働く意欲を持つ人にとって大きな関心事です。
たとえば、60歳代前半では給与と年金の合計が月28万円を超えると支給額が減るなど、具体的なラインが定められています（2024年時点）。
こうした調整は厚生年金に適用されるものであり、国民年金のみ受給している人には基本的に影響しません。
そのため、「どのくらい働くと、どのくらい年金が減るのか」を理解し、収入をコントロールすることが大切です。
働くことで社会とのつながりを持ちつつ、年金の減額を最小限に抑える――このバランスを意識することが、安心して働き続けるためのポイントです。
3. 年収の上限とその具体的な数値
年金を受け取りながら働く場合、収入が一定額を超えると年金が減額される「在職老齢年金制度」が適用されることがあります。
この「収入の上限（支給停止基準額）」は、年齢や年金の種類によって異なります。
たとえば、60歳から64歳までの方は「月28万円」、65歳以上は「月47万円」が基準とされています（2024年時点）。この基準を超えると、超過分の一部が年金から差し引かれる仕組みです。
つまり、月収が高くなるほど、受け取る年金額は減る可能性があるということです。
一方で、これらの制度は「働いたら必ず減る」というわけではありません。基準以下の収入であれば年金が減らず、一定の範囲であればむしろ“働いた分だけプラス”になります。
たとえば、パートタイムや短時間勤務で年収100万円前後に抑える働き方なら、年金の減額を避けながら生活を豊かにすることも可能です。
また、近年は高齢者の就労を支援する観点から、支給停止基準額の緩和も検討されています。
「どの程度働くとどの程度減額されるのか」を理解し、自分のライフスタイルに合った収入バランスを考えることが、年金と仕事を両立する第一歩です。
4. 年金を減らさずに収入を得る方法
年金を減らさずに働くためには、「収入のコントロール」と「働き方の選択」がカギになります。
在職老齢年金制度の基準を超えない範囲で働けば、年金を減額されることなく安定した生活を維持することができます。
具体的には、短時間勤務や週数日のパートタイム勤務など、収入が基準額を超えない働き方が有効です。
たとえば、シフトを調整できる販売職や事務職、地域のシルバー人材センターでの就業などは、柔軟に収入を調整できる代表的な選択肢です。
また、自営業やフリーランスとして働く場合も、受注量を調整すれば所得をコントロールしやすく、年金との両立がしやすい働き方といえます。
さらに、ボランティアや地域活動の中で交通費や謝礼金として少額の報酬を得る形も、年金にはほとんど影響しません。
ポイントは、「働く＝フルタイムで稼ぐ」ではなく、「生活や健康を維持するためのペースで働く」という考え方です。
無理をせず、年金を守りながら社会とつながり続ける――そんな“ちょうどいい働き方”を選ぶことが、長く安心して働ける秘訣です。
5. 高齢者が選ぶべき仕事の特徴
シニア世代が働くうえで最も大切なのは、「長く続けられる仕事」を選ぶことです。年齢を重ねても無理なく働ける環境や仕事内容を見極めることが、収入だけでなく健康や生活の質を保つことにもつながります。
具体的には、以下のような特徴を持つ仕事が理想的です。
１．身体的な負担が少ないこと（立ち仕事よりも座ってできる作業など）
２．自分の経験・スキルを活かせること（講師、相談員、管理業務など）
３．勤務時間が柔軟に選べること（シフト制・短時間勤務・在宅ワーク）
４．社会的なつながりを得られること（地域活動やチームでの仕事など）
また、「好きなこと」「得意なこと」を活かせる仕事を選ぶと、働くモチベーションが自然と長続きします。
たとえば、植物が好きな方ならガーデニングや施設の緑化管理、手先が器用な方なら修理・制作の補助など、得意分野を生かすことでやりがいも得やすくなります。
近年では、地域密着型の雇用やシニア向けのマッチングサービスも増えており、「体にやさしい・気持ちにやさしい仕事」を選ぶ時代になっています。自分のペースで働ける職場を見つけることが、シニアライフをより豊かにする第一歩です。
6. 年金に影響を与えない収入源の例
「働いても年金が減らない方法はあるの？」と気になる方も多いでしょう。
実は、年金に影響を与えにくい“収入の形”を工夫することで、安心して活動を続けることができます。
たとえば、以下のような方法があります。
１．趣味や特技を活かした講師活動・ワークショップ開催
書道・英会話・園芸・写真など、自分の得意分野を教えることで少額の謝礼を得るスタイルです。報酬は一時的な「謝礼」扱いになることが多く、年金への影響はほぼありません。
２．在宅ワーク（ライティング・データ入力・翻訳など）
作業量を自分で調整できるため、収入をコントロールしやすいのが特徴。パソコンスキルを活かして、自宅で自分のペースで働けます。
３．小規模な農業・ガーデニング・ハンドメイド販売
地元の直売所やネット販売を通じて、自分の趣味を小さなビジネスにするスタイル。副収入程度に抑えれば、税や年金への影響も限定的です。
４．経験を活かしたコンサルティングや顧問業務
これまでのキャリアを活かし、若手社員や地域事業者にアドバイスする形も人気です。契約期間を限定した業務委託など、柔軟な働き方を選べます。
こうした活動は、「自分のペースで収入を得ながら、社会とつながり続けられる」点が大きな魅力です。
また、収入が一時的・少額であれば年金支給額への影響がほとんどないため、「健康」「やりがい」「生活費の補助」を同時に実現できる現実的な選択肢といえるでしょう。
7. 収入を増やしつつ健康を保つための活動
年金を受け取りながら働く目的は「お金のため」だけではありません。
健康を維持し、社会と関わり続けることこそが、シニア世代にとっての“もう一つの収入”ともいえます。
特に、体を動かす仕事や人と接する活動は、心身の健康維持に効果的です。
たとえば、ウォーキングガイドやフィットネスインストラクター、地域の体操教室スタッフなどは、自分自身の体を動かしながら収入を得られる理想的な働き方です。
また、庭の手入れや配達などの軽作業、観光案内ボランティアなども「適度な運動」と「社会参加」を両立できる活動として人気が高まっています。
加えて、最近では「健康ポイント制度」や「地域健康マイレージ」といった取り組みも広がっており、地域イベントや健康活動への参加でポイントが貯まり、買い物などに利用できる自治体もあります。
このような制度を活用すれば、「お金を稼ぐ」だけでなく「健康と生きがいを得る」活動にもつながります。
身体を動かし、人と交流し、適度に収入を得る。
そんなサイクルを意識的に取り入れることで、心も体も豊かに保ちながら、長く安心して働き続けることができます。
8. まとめ：年金と収入のバランスを保ちながら充実したシニアライフを送るために
年金を受け取りながら働くことは、単なる収入補填にとどまらず、生きがいや社会とのつながりを再発見する機会にもなります。
働く時間や収入を調整しながら、年金とのバランスを取ることで、心にも体にも無理のない“ちょうどいい働き方”が実現できます。
大切なのは、「どれくらい稼げるか」ではなく、「どんな形で社会と関わり続けたいか」という視点です。
たとえば、在宅ワークで生活のペースを守る人もいれば、地域活動を通じて仲間と支え合う人もいます。
自分に合った働き方を選ぶことで、年金の減額を避けながらも、生活に張りと目的意識を持てるようになります。
また、制度改正や物価上昇など、社会の変化に応じて年金制度は少しずつ見直されています。
そのため、定期的に自分の働き方や収入状況を見直し、最新の制度に合わせて柔軟に調整していくことも大切です。
「年金を守りながら、健康で豊かに暮らす」――それがこれからの時代の理想的なシニアライフです。
この記事をきっかけに、自分らしい働き方や収入スタイルを見つけ、人生100年時代を安心して楽しんでいきましょう。
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