NISAで安心の老後を！70代男性が知っておきたい資産運用のコツ

NISAとは？70代男性にとってのメリットとは

NISA（少額投資非課税制度）は、個人が投資を通じて資産を増やす際に、一定額の投資に対して税金が非課税となる制度です。特に、定年後の収入が限られているシニア世代にとって、NISAは非常に有効な資産運用手段です。通常、投資で得た利益には20%の税金がかかりますが、NISAを利用することで、その利益を非課税にできます。これにより、資産を効率的に増やすことが可能です。

70代男性にとって、NISAの主なメリットは以下の通りです：

リスクを抑えた運用が可能：NISAは少額から始められ、必要に応じて元本割れリスクの低い商品を選ぶことができます。
年金を補うための収入源：NISAで得た利益は非課税となるため、年金と合わせた収入として活用できます。
管理が簡単：シンプルな制度であり、複雑な手続きが不要です。

特に、将来の生活に不安を抱えているシニア世代にとって、NISAは収入の一部を補完する方法として注目されています。

NISAを利用するための基本的なステップ

NISAを始めるためには、いくつかのステップを踏む必要があります。ここでは、具体的なサービス名を挙げながら、詳しく説明していきます。

NISA口座を開設する 最初のステップは、NISA口座を開設することです。多くの金融機関がNISA口座の開設をサポートしています。例えば、SBI証券、楽天証券、野村證券などの大手オンライン証券会社が人気です。開設には、マイナンバーカードや運転免許証などの身分証明書が必要になります。
投資対象商品を選ぶ NISAで購入できる商品には、株式や投資信託、ETF（上場投資信託）などがあります。シニア世代に特におすすめなのは、リスクの少ない投資信託です。分散投資が可能で、手軽に運用ができるため、初心者にも適しています。例えば、ひふみプラスや楽天・全米株式インデックスファンドなどの信託商品が人気です。
投資を開始する 口座が開設され、商品を選んだら、実際に投資を始めます。NISAの年間投資限度額は120万円（一般NISAの場合）となっており、この範囲内で投資を行うことが可能です。
定期的に状況を確認し、運用方針を見直す NISAは長期的な投資を前提としているため、定期的に資産状況を確認し、必要に応じて運用方針を見直すことが大切です。シニア世代の場合、無理のない範囲で運用を続け、急な市場変動にも焦らないことが重要です。

NISAで資産運用を始める際に注意すべきポイント

高齢者がNISAを利用する際には、以下の点に注意することが求められます。

長期運用が前提であることを理解する NISAは非課税期間が5年（つみたてNISAの場合は20年）です。そのため、短期間で大きなリターンを期待するよりも、長期的な視点で資産を育てることが重要です。70代でも健康に留意しながら、焦らずじっくりと運用することを心がけましょう。
リスク管理に気を配る 年齢を重ねるとリスクに対する耐性が低くなるため、元本割れのリスクが低い商品を選ぶことが大切です。例えば、国債や社債などの安全性が高い商品を選ぶのも一つの方法です。また、分散投資を心がけ、一つの銘柄に集中しないようにすることがリスク軽減に繋がります。
急な出費に備える シニア世代は急な医療費や介護費用が発生する可能性が高いです。そのため、投資に使う資金は余裕資金で行い、必要な資金は確保しておくことが肝心です。

高齢者向けNISAの活用事例：成功したシニアの体験談

NISAを活用して成功したシニアの例をいくつか紹介します。

Aさん（73歳、元公務員）
定年後にNISAを使って投資を始めたAさんは、毎月1万円をつみたてNISAに積み立てることで、資産を少しずつ増やしています。投資初心者だったAさんは、SBI証券のサポートを受けながら、安定した商品を選び、リスクを抑えた運用を続けています。今では、投資で得た利益を使って、旅行に出かける余裕が生まれたそうです。
Bさん（70歳、元工場労働者）
Bさんは、NISAを通じてETFに投資し、リスク分散を図っています。年金だけでは不安だったBさんは、毎月5万円をNISAに投資し、運用成績を確認しながら、無理のない範囲で資産を増やしています。今では、家族への援助もできるほどに経済的な安心感を得ています。

NISA以外に検討すべき他の資産運用方法とは

NISA以外にも、シニア世代が検討できる資産運用方法は多くあります。例えば、以下のような選択肢があります。

iDeCo（個人型確定拠出年金）
NISAとは異なり、年金制度の一部として運用するiDeCoも非課税メリットがあり、税制優遇が受けられます。シニア世代でも、まだ加入可能な場合があり、NISAと併用することでさらなる節税効果が期待できます。
定期預金や国債
リスクを取らずに確実に資産を守りたい場合は、定期預金や国債が適しています。特に国債は安全性が高く、元本保証がついているため、高齢者にも安心です。
不動産投資
ある程度の資産がある場合、マンションやアパートなどの不動産投資も一考の価値があります。安定した家賃収入を得ることができ、長期的な収入源として活用できます。